最近在后台收到多位朋友留言咨询：都保证续保20年，都是大公司承保，太平洋的蓝医保和平安的长相安，选哪个好？ 这两款产品作为百万医疗险中的热门产品，确实容易让人纠结。 下面我们就来跟大家全方面对比下这两款产品，希望能帮大家挑选到适合自己的。 产品保障对比，哪款更全面？ 百万医疗险重要的保障主要有3方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。 第1轮对比：基础保障 我们整理了蓝医保和长相安的基本保障和一些实用增值服务： 免赔额：长相安无理赔免赔额逐年递减1000元，最低可降至5000元；而蓝医保每年固定有1万免赔额。 特殊门诊：如果到特殊门诊所治疗的疾病没有达到合同约定的重疾标准，蓝医保是不赔的，而长相安无此限制；另外蓝医保仅限恶性肿瘤-重度门诊治疗，而长相安适用恶性肿瘤-轻度、原位癌。 就医绿通：蓝医保要求发生合同约定的重疾，才可以使用就医绿通服务；而长相安的就医绿通服务无疾病限制。 总的来看，这2款产品基础保障相差不大，都很全面，在免赔额设置和增值服务上，长相安略胜一筹。 第2轮对比：外购药保障 很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。 下面来看看2款产品的外购药保障对比： 由上图可见，蓝医保和长相安的外购药只是在药品种类上有区别，报销规则基本一样。 第3轮对比：续保条件 续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这2款产品的续保条件对比如下： 2款产品保障都很稳定，20年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。 而20年的保证续保期满后，2款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。 如果产品没有停售，2款产品最高可续保至80岁。 从续保条件来说，两者打平。 下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。 免赔责任对比，哪款更宽松？ 百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。 我们梳理了蓝医保和长相安的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看： 下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别： 基因疗法和细胞免疫疗法：蓝医保和长相安的外购药责任都包含CAR-T药品，但长相安明确免责了除2种药品费以外的其他基因疗法和细胞免疫疗法相关费用，而蓝医保对这两种癌症创新疗法并没有免责。 人工器官：这点长相安稍逊，只能保心脏瓣膜、人工晶体、人工关节和人工血管4种，而蓝医保能保9种人工器官，相对来说更全面。 职业病：蓝医保不可保因职业病引起的治疗费用，而长相安无此限制。 性病：蓝医保对所有性病免责，而长相安仅对梅毒和淋病这两种性病免责。 综上，蓝医保的免责限制稍优于长相安。 健康告知对比，哪款更容易买到？ 百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。 我们筛选了蓝医保和长相安的健康告知主要内容，如下： 可见蓝医保和长相安的健康告知尺度相差不大。 蓝医保的健康告知未提及被建议住院或手术的情况，长相安未提及连续服药超过30天以上的情况。 每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。 另外要注意的是，如果是55岁以上的人群投保蓝医保个人版和长相安，都需要提供体检报告，进行人工核保。 保费对比，哪款更便宜？ 我们选择有社保版本，附加了院外特药保障进行保费对比： 长相安基本上每个年龄的首年保费都比蓝医保的便宜一点，有价格优势。 另外蓝医保和长相安的家庭版都有保费优惠，2人及2人以上买保费可以打折—— 蓝医保：2人及2人以上均是95折； 长相安：2人95折，3人9折，4人及以上85折。 看似蓝医保优惠力度不如长相安，但其实蓝医保还有健康分优惠—— 例如首年无理赔，可得健康分120，次年续保蓝医保享受95折优惠； 此外完成健康任务，比如健康打卡、上传体检报告等，也能更快速累积健康分。只要健康分达到360分，直接就能享受85折的续保优惠。 同时，蓝医保的家庭单优惠和健康分优惠可以叠加，最高可享约81折优惠。 总结 经过上述的分析，蓝医保和长相安的保障都很全面，而且各有优势，如何选择需要看个人需求： 更看重免责条款限制少，可以选择蓝医保，癌症创新疗法可以报销、人工器官保障更全； 更看重免赔额、增值服务，可以选长相安，无理赔免赔额逐年递减，增值服务更丰富全面； 当然也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。 今天的内容对你有用的话，可以点一下文章底部的“赞”，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 如有疑问，欢迎留言：） 《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。 帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议； 通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。